Beamtendarlehen

Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst haben die Möglichkeit ihre Wünsche mit einem Beamtendarlehen wahr zu machen. Dieser Personenkreis ist bei Banken und anderen Kreditinstituten gerne gesehener Kreditnehmer. Einige Banken haben sich auf die Kreditvergabe an Beamte spezialisiert und stellen diesen Sonderkonditionen zur Verfügung. Unter dem Beamtendarlehen versteht man eigentlich eine beliehene Renten- oder Lebensversicherung. Über die gesamte Laufzeit sollten also nur die Versicherungsprämie und der Zinsanteil bezahlt werden. Die Tilgung des Darlehens erfolgt beim Versicherungsabwicklung durch die Ablaufleistung der Renten- bzw. Lebensversicherung. Die Auszahlung der Überschussbeteiligung findet nach Ablauf statt.

Das Darlehen kann frei verwendet werden. Schon vorhandene Ratenkredite, müssen durch das Beamtendarlehen abgelöst werden, aber Hypothekendarlehen oder Kontoüberziehungen können weiterhin bestehen bleiben. Aufgrund der eindeutig höheren Konditionen können Beamtendarlehen auch für Umschuldungen genutzt werden. Während Laufzeit des Vertrages ist es möglich, jederzeit Teiltilgungen zu leisten. Entsprechend der geleisteten Zahlungen wird auch der Zinsaufwand niedriger. Die restliche Auszahlung aus der Ablaufleistung erhöht sich selbstverständlich um die vorher getilgte Summe. Die Mindesthöhe für eine Teiltilgung variiert von Bank zu Bank. Der Vertrag kann selbstverständlich auch vorzeitig gekündigt werden. In diesem Fall sollte man mit einem Steuerberater konsultieren, denn man muss steuerliche Nachteile in Kauf nehmen, was sich auf die Ausschüttung der Gewinnanteile bezieht.

Vom Steuerberater kann man aber Informationen bezüglich der zum Zeitpunkt der Vertragsauflösung geltenden steuergesetzlichen Regelungen erhalten.
Zu den wichtigsten Vorteilen des Beamtendarlehens gehören unter anderem folgende:

1.    in Rechnung werden keine Bearbeitungsgebühren gestellt;
2.    durch die für die gesamte Laufzeit garantierten Zinsen erhält man eine große Planungssicherheit;
3.    veränderbare Laufzeit von 12 - 20 Jahren;
4.    durch die Wahl einer längeren Laufzeit ist es möglich, die monatliche Gesamtbelastung erheblich zu senken;
5.    Flexibilität der Darlehenshöhe (in der Regel von 5.000 bis zu 80.000 Euro);
6.    Sondertilgungen jederzeit möglich (das Darlehen kann jederzeit zum Teil oder auch komplett getilgt werden);
7.    Finanzielle Sicherheit der Angehörigen durch die Tilgung des Darlehens über eine Kapitallebensversicherung;


Die angegebene Gewinnbeteiligung aus der Lebensversicherung bezieht sich auf das abgeschlossene Wirtschaftsjahr. Diese Dividenden kann man aber nicht auf weitere Wirtschaftsjahre übertragen. Nach jedem abgeschlossenen Wirtschaftsjahr werden sie im Bundesanzeiger publiziert und dem Kunden, wenn er dies beansprucht, mitgeteilt. Den monatlichen Beitrag für die Lebensversicherungs kann man in der Regel steuerlich absetzen. Hier sollte man sich aber bei seinem Steuerberater über die aktuellen Richtlinien des Steuerrechts bezüglich der Absetzung von Lebensversicherungen in Verbindung mit der Absicherung von besonderen Darlehen informieren. Hierbei sollte man also die Steuerpolitik der Bundesregierung verfolgen. Das Bezugsrecht kann selbstverständlich auch jederzeit geändert werden, denn der Darlehensnehmer ist zur gleichen Zeit auch der Antragsteller der Lebensversicherung.

Beamtenkredite sind Kredite bzw. Darlehen, die zu besonders günstigen Konditionen angeboten werden und nur von Beamten beantragt werden können. Derzeit ist das Interesse an Krediten beachtlich groß. Viele Privatpersonen sind auf der Suche nach Konsumentenkrediten zu günstigen Konditionen, mit welchen so manche Wünsche schon vorzeitig erfüllt werden können. Egal ob die Anschaffung eines neuen Fernsehers oder der Kauf eines neuen Fahrzeugs – die Suche nach günstigen Krediten ist so groß wie noch nie zuvor. Zu einer ganz speziellen Kreditform gehören die so genannten Beamtenkredite. Wie es der Name schon verrät, geht es in diesem Fall um spezielle Kredite, die nur von Beamten in Anspruch genommen werden können. Der Grund, warum einige Kreditinstitute spezielle Beamtenkredite zur Verfügung stellen, ist relativ einfach: Beamten sind unkündbar und haben eine sehr gute Bonität. Sie verfügen ständig über ein festes und regelmäßiges Einkommen und können aus diesem Grund auch immer die Kreditraten bzw. Darlehensraten aufbringen.

Beamtenkredite unterscheiden sich von anderen Kreditarten, denn sie sind für Banken und Kreditinstitute eine relativ sichere Sache. Der wichtigste Vorteil für einen Beamten bzw. Kreditnehmer liegt in der äußerst guten Kondition, zu der er den Kredit erhält. Im Gegensatz zu einem normalen Raten- oder Konsumentenkredit sind die Kreditkonditionen von Beamtenkrediten deutlich günstiger. Darüber hinaus ist die Prüfung zur Bewilligung des Darlehens nicht besonders umfassend. Während Selbständige häufig mehrere Wochen abwarten, bis ein Darlehen bewilligt wird, so bekommen Beamten die Kreditzusage in der Regel innerhalb kürzester Zeit. Das größte Problem ist eine Bank (ein Kreditinstitut) zu finden, welche Beamtenkredite zur Verfügung stellt. Denn typische Filialbanken bieten diese Kredite nur sehr rar an. Diese zinsgünstigen Kredite können meistens bei Internetbanken und kleineren Onlinebanken beantragt werKredit für Beamteden. Den günstigsten Darlehensgeber kann man durch einen Onlinekreditvergleich finden oder alternativ mit Hilfe eines Kreditvermittlers.

Ein bekannter Kreditvermittler ist Creditolo, der als Organisation der One Two Interactive GmbH seinen Hauptsitz in Leipzig hat. Bei Creditolo kann man ein schnelles Darlehen ganz einfach erhalten. Vermittelt werden auch Baufinanzierungen. Dazu sollte man zuerst einen Online-Antrag ausfüllen, dieser wird von Creditolo geprüft und der Kunde bekommt einen Kreditvertrag, welcher ausgefüllt und unterzeichnet wieder dem Creditolo zugeschickt werden sollte. Falls der Vertrag abgeschlossen ist, erhält der Kunde die gewünschte Summe von einem durch Creditolo vermittelten Kreditinstitut.
Wichtig zu wissen: Creditolo funktioniert ausschließlich als Vermittler, d.h., personenbezogene Daten werden auch von in- bzw. ausländischen Kreditinstituten gesehen werden.